開設(shè)銀行賬戶是您在德國(guó)完全（和舒適地）定居所必須經(jīng)歷的重要步驟之一。雖然剛開始搬到一個(gè)新的國(guó)家可能看起來很有挑戰(zhàn)性，但隨著時(shí)間的推移一切都會(huì)變得容易。德國(guó)的銀行業(yè)最初可能看起來很復(fù)雜，但非常全面和高效。因此，如果您提供必要的文件集，在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶將不是問題。

　　在本文中，您將學(xué)習(xí)如何在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶，并了解這里的銀行業(yè)務(wù)是如何運(yùn)作的。通過這種方式，我們希望您能更輕松地做出與德國(guó)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)的選擇。

　　我在德國(guó)需要銀行賬戶嗎？

　　如果您要搬到德國(guó)，您需要有一個(gè)可用于發(fā)送和接收付款的銀行賬戶，這意味著支付租金、領(lǐng)取工資或支付水電費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。這并不一定意味著您必須開設(shè)德國(guó)銀行賬戶。這意味著您還可以使用國(guó)際銀行賬戶或在線或移動(dòng)銀行。如果這些都不適合您，那么您在抵達(dá)德國(guó)后確實(shí)需要開設(shè)一個(gè)德國(guó)銀行賬戶。

　　盡管德國(guó)銀行為其客戶提供不同類型的賬戶，但您應(yīng)該知道德國(guó)有兩種主要類型的銀行賬戶：

　　經(jīng)常賬戶(Girokonto)，用于接收收入或支付賬單。它基本上是德國(guó)完成大多數(shù)金融交易的標(biāo)準(zhǔn)和最常見的銀行賬戶類型。

　　儲(chǔ)蓄賬戶（Sparkonto），用于存錢和賺取利息，德國(guó)居民和非居民均可開立。

　　我可以在國(guó)內(nèi)使用我的銀行賬戶嗎？

　　現(xiàn)在，我們談?wù)摰氖堑聡?guó)所謂的國(guó)際銀行。因此，由于存在國(guó)際銀行，這意味著您實(shí)際上可以在家中使用您的銀行賬戶。但是，您可以這樣做的唯一情況是您現(xiàn)有的銀行在德國(guó)。您需要做的只是在您前往德國(guó)之前處理您本國(guó)的文書工作并將您的帳戶轉(zhuǎn)移到德國(guó)分公司。如果您仍打算在國(guó)內(nèi)使用銀行提供的服務(wù)，那么在德國(guó)使用國(guó)際銀行會(huì)特別方便。或者，您也可以選擇在德國(guó)銀行開設(shè)賬戶。

　　在為外籍人士提供方便和全面的銀行賬戶時(shí)，我們始終推薦的選項(xiàng)之一是TransferWiseBorderlessAccount。這是一種銀行替代方案，無論您身在何處，都可以使用。使用TransferWise帶來的眾多優(yōu)勢(shì)之一是可負(fù)擔(dān)性。基本上，您的資金將始終以中間市場(chǎng)匯率（如果您管理一種以上貨幣）進(jìn)行轉(zhuǎn)換，成本比傳統(tǒng)銀行便宜八倍。哦，您可以在幾分鐘內(nèi)在線創(chuàng)建一個(gè)免費(fèi)帳戶！遠(yuǎn)程轉(zhuǎn)賬和管理資金從未如此簡(jiǎn)單。更多關(guān)于以下TransferWise的信息！

　　我應(yīng)該在哪家德國(guó)銀行開戶？

　　與大多數(shù)國(guó)家/地區(qū)一樣，德國(guó)的銀行業(yè)可能難以完全掌握，尤其是對(duì)于剛接觸它的人而言。如果您想在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶，在您決定向任何一家銀行提交申請(qǐng)之前，您必須了解有關(guān)德國(guó)銀行類型及其服務(wù)的基本信息。

　　在德國(guó)，您可以找到各種銀行選擇，包括私人銀行、儲(chǔ)蓄銀行、合作銀行、國(guó)際銀行以及在線/移動(dòng)銀行。由于我們了解這組信息不足以幫助您做出選擇，因此讓我們?cè)敿?xì)介紹一下您的每個(gè)選項(xiàng)。

　　德國(guó)的私人銀行

　　德國(guó)約有200家私人銀行，其中德意志銀行是這一類別的領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)之一。私人銀行是在德國(guó)經(jīng)營(yíng)的第一層銀行，在由3層組成的銀行系統(tǒng)中。如果您想選擇一家在與外國(guó)人合作方面經(jīng)驗(yàn)豐富的銀行，您應(yīng)該尋找那些更受歡迎的銀行，因?yàn)榧词鼓鰢?guó)旅行，它們也往往可以訪問，并且更有可能為您提供服務(wù)。

　　德國(guó)的主要私人銀行DeutscheBank、Commerzbank和Hypovereinsbank作為CashGroup運(yùn)營(yíng)。這意味著如果您在其中一家銀行有賬戶，他們的ATM取款是免費(fèi)的。基本上，他們?cè)试S從彼此的自動(dòng)取款機(jī)免費(fèi)取款。如果您要在其中一家銀行開設(shè)賬戶，這將被證明是相當(dāng)方便的，因?yàn)橛行┿y行的提款費(fèi)用高達(dá)5歐元。

　　德國(guó)的儲(chǔ)蓄銀行(Sparkassen)

　　儲(chǔ)蓄銀行是第二層，由公眾股東（城市/社區(qū)）持有。大約有400多家公有儲(chǔ)蓄銀行在德國(guó)運(yùn)營(yíng)，它們很受德國(guó)人的歡迎。您可能聽說過的一些Sparkassen包括BerlinerSparkasse、StadtsparkasseMunich和FrankfurterSparkasse。但是，要在其中一家銀行開設(shè)賬戶，您需要是德國(guó)居民。

　　德國(guó)的合作銀行（Volksbanken/Raiffeisenbanken）

　　合作銀行或成員擁有的信用合作社是第三（也是最后）層級(jí)。德國(guó)有1,100多家合作銀行，其中許多在VolksbankenundRaiffeisenbanken旗下運(yùn)營(yíng)。這些銀行的總體思路是讓存款人和借款人在銀行的運(yùn)營(yíng)中都有發(fā)言權(quán)，這意味著它們是為人民而創(chuàng)建的。但是，您需要在德國(guó)居住才能在其中一家銀行開設(shè)賬戶。

　　德國(guó)的國(guó)際銀行

　　如果您更愿意選擇德國(guó)的國(guó)際銀行，那么您可以選擇該選項(xiàng)。有許多國(guó)際銀行在德國(guó)也設(shè)有分行，所以如果您發(fā)現(xiàn)您的本國(guó)銀行在德國(guó)也可以使用，您可以在這里轉(zhuǎn)帳。其中一些銀行包括花旗銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、法國(guó)巴黎銀行以及巴克萊銀行。

　　德國(guó)的網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行

　　在德國(guó)也可以選擇移動(dòng)銀行，它們沒有實(shí)體分支機(jī)構(gòu)，而是在線運(yùn)營(yíng)。他們的服務(wù)友好而全面，而且通常比其他銀行服務(wù)更實(shí)惠。你可能聽說過的一個(gè)著名的手機(jī)銀行是N26，它開戶不收取任何費(fèi)用，也不需要注冊(cè)證書。

　　另一個(gè)在線替代方案是總部位于倫敦的TransferWise公司，您可以在幾分鐘內(nèi)開設(shè)您的銀行賬戶，并隨時(shí)隨地使用該賬戶。

　　如何在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶？

　　在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶意味著您必須收集必要的文件并前往您選擇的銀行最近的分行。您可以提前預(yù)約，以確保您不會(huì)排長(zhǎng)隊(duì)。

　　以下是在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶所需的文件：

　　申請(qǐng)表（完全準(zhǔn)確填寫）。

　　有效護(hù)照、當(dāng)前的德國(guó)居留許可或簽證。

　　注冊(cè)證明/地址證明(Meldebescheinigung)。

　　身份證明（無論您是受雇者還是學(xué)生）。

　　初始存款（取決于銀行要求的最低金額）

　　SCHUFA信用評(píng)級(jí)（可選，取決于所選銀行）。

　　您可能聽說過術(shù)語“PostIdent”或身份驗(yàn)證。好吧，您在分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)時(shí)無需驗(yàn)證您的身份。但是，如果您在線申請(qǐng)，或申請(qǐng)網(wǎng)上銀行賬戶，您將需要完成驗(yàn)證您的身份的過程。

　　雖然您可以通過多種方式驗(yàn)證您的身份，例如通過視頻通話或照片；許多網(wǎng)上銀行為了驗(yàn)證的目的與后分行建立了合作伙伴關(guān)系。您將被要求訪問德國(guó)的郵政支行，郵政工作人員將檢查您的身份證并填寫您需要簽署的PostIdent優(yōu)惠券。此優(yōu)惠券隨后通過郵寄方式發(fā)送至銀行，您的身份將在1或2天內(nèi)得到驗(yàn)證。此程序是免費(fèi)的。

　　我可以在線開設(shè)德國(guó)銀行賬戶嗎？

　　某些銀行可以在線開設(shè)銀行賬戶（無需在分行出現(xiàn)），但也有缺點(diǎn)。如果您想在海外開設(shè)德國(guó)銀行賬戶并在抵達(dá)德國(guó)后進(jìn)行設(shè)置，您可以在線提交詳細(xì)信息并通過視頻通話或照片驗(yàn)證您的身份。但是，可在線開設(shè)的帳戶可能無法提供您可能認(rèn)為必要的全套服務(wù)。因此，通常不建議使用此選項(xiàng)，因此最好等到您在德國(guó)定居后才能獲得，因?yàn)槟承┧栉募ㄈ缟纤觯┲荒茉谀竭_(dá)德國(guó)后才能獲得。

　　如果您已經(jīng)在德國(guó)并且不想經(jīng)歷安排約會(huì)和出現(xiàn)在分支機(jī)構(gòu)的麻煩，我們理解這個(gè)過程可能看起來很累。然而，盡管某些銀行可能提供在線申請(qǐng)選項(xiàng)，但最好在分行進(jìn)行申請(qǐng)，以避免通過在線申請(qǐng)可能出現(xiàn)的特定問題或誤解（例如：語言、賬戶類型、服務(wù)）。

　　這就是TransferWise來救援的地方……

　　作為在德國(guó)的外籍人士，您還可以開設(shè)TransferWise無邊界賬戶并從其負(fù)擔(dān)得起的銀行服務(wù)中受益。因此，如果您想在家中在線開設(shè)一個(gè)帳戶并在您到達(dá)德國(guó)時(shí)使用它，您可以使用TransferWise來實(shí)現(xiàn)。開設(shè)TransferWise賬戶意味著您可以以多種貨幣轉(zhuǎn)賬和管理您的資金，匯率始終與中間市場(chǎng)匯率一致。TransferWise兌換貨幣比傳統(tǒng)銀行便宜約8倍。

　　您還可以申請(qǐng)與您的多幣種無邊界賬戶(TransferWise)相關(guān)聯(lián)的借記萬事達(dá)卡。通過這張卡，您可以在世界任何地方以實(shí)際匯率（您在Google中看到的匯率）花錢。此卡還可用于以您選擇的貨幣進(jìn)行ATM取款，每月最多可免費(fèi)提取200英鎊（229歐元）。通常，您可以在接受萬事達(dá)卡的任何地方使用此卡。因此，請(qǐng)留意萬事達(dá)卡標(biāo)志。

　　德國(guó)的銀行費(fèi)用如何運(yùn)作？

　　在德國(guó)開設(shè)銀行賬戶可能并不總是免費(fèi)的，因此在您開立賬戶之前，請(qǐng)務(wù)必向您選擇的銀行詢問有關(guān)費(fèi)用和成本的全套信息。但是，德國(guó)的活期賬戶每月可以從零到5歐元不等。雖然借記卡通常是免費(fèi)的，但信用卡每年最高可達(dá)100歐元。

　　使用ATM的費(fèi)用取決于您的帳戶所屬的銀行。通常，使用ATM是免費(fèi)的，但是，如果您使用其他銀行的ATM，您可能需要支付高達(dá)10歐元的費(fèi)用。一些銀行簽訂了免費(fèi)使用ATM的協(xié)議，例如，德意志銀行、德國(guó)商業(yè)銀行和HypoVereinsbank作為現(xiàn)金集團(tuán)運(yùn)營(yíng)，并提供從彼此的ATM上免費(fèi)取款的服務(wù)。他們并不是唯一有協(xié)議的銀行，因此請(qǐng)務(wù)必與您的銀行核實(shí)，看看是否有任何您必須了解的有關(guān)ATM費(fèi)用的信息。

　　學(xué)生銀行賬戶費(fèi)用

　　德國(guó)的銀行通常免除學(xué)生支付費(fèi)用，也就是說，如果學(xué)生提供學(xué)生身份證明。通過設(shè)置年齡限制，不同的銀行在確定誰有資格成為學(xué)生時(shí)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。通常情況下，18歲以下或28歲以上的學(xué)生無法使用學(xué)生賬戶。但是，年齡限制完全取決于銀行，因此請(qǐng)確保您在前往分行提交文件時(shí)提供學(xué)生證明。