在德國開設銀行賬戶對于建立德國新生活至關重要。您需要根據法律要求安排新房的公用事業設施，德國電視和互聯網服務，以及獲得德國保險；這一切都取決于在銀行存錢。該實用指南提供了在德國開設銀行帳戶所需的所有信息，以及有關選擇合適的銀行作為外籍人士的建議。

　　德國銀行

　　德國擁有由私人商業銀行，公共儲蓄銀行（Sparkassen和Landesbanken）和合作銀行（Genossenschaftsbanken）組成的三支柱銀行體系。德國也有許多國際銀行，在線銀行和移動銀行。在德意志聯邦銀行是國家的中央銀行，而聯邦金融監管局（聯邦金融監管局）是該國的銀行和金融服務的監管。

　　您需要在德國開設銀行帳戶嗎？

　　如果您居住在德國，則不一定需要在德國銀行開戶。您需要某種帳戶來發送和接收付款。這可以是一個國際銀行帳戶（可以是位于德國的銀行，也可以是為德國客戶進行金融交易而設立的帳戶），也可以是德國的移動銀行。您將需要一個可以定期付款的帳戶，例如水電費或德國保險金。您必須證明您在德國有一個可以提取德國抵押貸款的賬戶。

　　在德國開設銀行帳戶之前

　　如果您移居德國并且沒有德國銀行帳戶，則可以最初從海外帳戶管理財務。大多數德國企業都使用主要的國際借記卡和信用卡，例如Visa，Mastercard和AmericanExpress。但是，如果您的海外帳戶是在德國沒有銀行的銀行開設的，則可能會產生很多費用。

　　如果您擔心一段時間內沒有德國銀行帳戶，則可以在與許多在線或移動德國銀行（direktbanks）合作之前開設一個非居民帳戶。匯豐銀行和花旗銀行等大型國際銀行都在德國經營，因此，如果您使用這些銀行進行銀行業務，則可以在搬家之前查詢將帳戶轉移到德國的情況。

　　德國銀行帳戶類型

　　德國銀行為客戶提供不同類型的帳戶。提供的主要帳戶類型包括以下帳戶：

　　經常賬戶（Girokonto）

　　往來帳戶是德國銀行帳戶的標準類型。這些是為了在德國領取工資和支付賬單。許多德國銀行既提供一般往來帳戶，也提供專門帳戶，例如針對學生和年輕人的帳戶。

　　儲蓄賬戶（Sparkonto）

　　這些既可以是即時訪問（Tagesgeldkonto）來省錢，也可以是定期存款（Festgeldkonto），這是利息較高的帳戶，具有最低的存款和必須將錢留在帳戶中的固定期限。后者更多地用于投資銀行業務。儲蓄賬戶通常可以由德國居民或來自國外的非居民開設。

　　非居民賬戶

　　標準往來賬戶通常僅適用于德國居民。您通常需要在德國擁有永久地址才能開設帳戶。許多僅在線和僅移動德國銀行也向居住在海外的人提供帳戶。這些對于計劃搬到德國或在德國工作的人很有用。

　　數字和移動賬戶

　　德國主要的銀行現在提供互聯網銀行以及通過銀行應用程序可用的移動帳戶。在德國也有許多在線和移動銀行。

　　離岸賬戶

　　居住在德國的外籍人士可能會發現，開設國際離岸銀行帳戶是管理其財務狀況的最佳方法。這對于在國外工作，在多個國家/地區花費大量時間或經常在國家/地區之間轉移資金的人來說特別有用。離岸賬戶位于持有人的居住國以外，通常具有明顯的優勢，例如范圍更廣的跨境服務和較低的資金稅。它們通常被認為是穩定，可靠和安全的。德意志銀行和德國商業銀行都有提供離岸銀行業務的國際機構。

　　德國銀行提供什么

　　如果您在德國購買銀行帳戶，則有多種選擇。首先，您必須決定要在哪種銀行開戶：德國私人銀行，公共儲蓄銀行（Sparkassen），合作銀行（Volksbanken/Raiffeisenbanken），國際銀行或在線銀行（direkt銀行）。

　　以下是德國一些主要銀行提供的服務摘要：

　　德國私人銀行

　　擁有最大客戶基礎的私人銀行是德意志銀行（DeutscheBank），連同其子公司Postbank，為大約1200萬客戶提供服務。德國商業銀行緊隨其后，擁有約400萬客戶。選擇更大，更受歡迎的德國銀行之一可能是更明智的選擇，特別是對于外國人而言。這些銀行具有與外國客戶以及外國銀行合作的更多經驗。它們通常更容易訪問，特別是如果您出國旅行。

　　德意志銀行提供了三個活期帳戶：活動帳戶，該帳戶與在線和移動銀行兼容，并且具有初始免費期（此后為每月5.90歐元）；在BestKonto，這是一個溢價帳，提供了一個萬事達信用卡金卡和一個月基本價格€11.90國際醫療保險方案;免費的青年帳戶，適用于30歲以下歐盟成員國的學生，學徒和志愿者。

　　德國商業銀行還提供了三個活期帳戶–Girokonto是隨借記卡提供的免費基本帳戶，可以作為數字帳戶或移動帳戶打開；該KlassikKonto包括€4.90個月的額外萬事達卡借記卡和匯款選項;而PremiumKonto是€12.90一個月，包括多達四張信用卡，在自動取款機全部免費提取現金，以及保險選項。該Girokonto和KlassikKonto賬戶都提供€100作為開始平衡，你會得到一個額外€100推薦新客戶到Girokonto帳戶。

　　HypoVereinsbank還提供了四個活期帳戶選項：針對學生，學徒和26歲以下人士的免費入門帳戶；有效帳戶，每月費用為2.90歐元，外加girocard借記卡的每年費用為5歐元；Plus帳戶的每月費用為7.90歐元，提供更多的匯款方式和信用卡選擇；獨家帳戶提供服務，包括每月在全球范圍內提款的€14.90。

　　Sparkassen

　　Sparkassen是由公眾股東（例如城市或社區）持有的儲蓄銀行。它們在德國客戶中非常受歡迎。您會在德國的主要城市找到Sparkassen，著名的例子是BerlinerSparkasse，Stadtsparkasse慕尼黑和FrankfurterSparkasse。

　　您可以使用Sparkasse開立基本的往來帳戶（支票帳戶或Girokonto）。這為您提供EC卡，借記卡，移動銀行選項以及不同的帳戶模型供您選擇。還有一個即時儲蓄賬戶和一個定期存款賬戶。要在Sparkasse開立經常賬戶，您需要是德國居民。

　　Volksbanken/Raiffeisenbanken

　　這些銀行合作社和信用合作社構成了德國銀行業的第三大支柱。他們中的許多人在Volksbanken和Raiffeisenbanken的保護下運作。提供了不同的活期帳戶，例如提供免費銀行業務，借記卡付款，匯款和在線銀行業務的基本帳戶（前提是為此設置了您擁有帳戶的個人Volksbank）。合作銀行業務受到那些贊成采用更公共的銀行業務方法的人的歡迎。與Sparkassen一樣，您需要居住在德國才能開設帳戶。

　　國際銀行

　　作為世界上主要的后工業經濟國家之一，德國是國際商業的誘人之地。這就是為什么您可以在德國找到許多國際銀行的本地分支機構的部分原因。國際銀行業務的優勢在于，您可以在自己的國家/地區開設一個帳戶，然后將其轉移到德國分行。

　　德國的國際銀行與主要的德國銀行一起提供對僑民友好的服務和類似的會計選項（價格相近）。這些包括：

　　巴克萊銀行

　　桑坦德

　　匯豐銀行

　　花旗銀行

　　ING銀行

　　法國巴黎銀行

　　數字和移動銀行

　　德國的數字銀行稱為direktbanks。他們不提供本地分行，而是使用其他銀行的自動提款機。由于節省了這些成本，因此他們通常可以提供更具財務吸引力的條件。一些direktbanks銀行提供沒有最低存款額的免費銀行帳戶。

　　選擇德國的銀行帳戶

　　對于那些想開設德國銀行賬戶的人來說，最好的銀行選擇取決于您要尋找的東西。您可能需要考慮許多不同的因素，包括：

　　成本–盡管服務更為有限，但許多德國銀行免費提供基本活期賬戶。網上和手機銀行通常在轉賬等方面更便宜。在每月您可以執行多少交易方面，它們可能會受到更多限制。

　　英語服務–如果說英語的員工，網站和移動應用程序對您來說很重要，那么國際和移動銀行都將提供此服務。較大的德國跨國銀行也可能會提供一些英語服務。在儲蓄銀行和Volksbanken少一些。

　　產品和服務范圍–外籍人士更傾向于選擇服務，例如全球范圍內的免費提款和低成本的國際匯款。其他服務也可以增加帳戶的靈活性，例如信用卡，透支設施和在全國范圍內免費使用ATM。

　　易于訪問-開設在線或移動帳戶將使您24/7全天候訪問您的帳戶。大多數大銀行都提供此功能，此外還有僅移動設備的選項。

　　非居民帳戶的可用性–如果您要在移居德國之前先開設帳戶，則需要在Direktbank或國際銀行開設帳戶。德國國家銀行的帳戶選項保留給具有德國地址的客戶。

　　要比較德國的不同銀行帳戶，您可以使用英語提供的比較工具。

　　如何在外國人開設德國銀行賬戶

　　盡管歐盟國民在德國銀行開設簡單的銀行賬戶沒有問題，但非歐盟國民必須證明其在德國的注冊以及德國工作許可。銀行沒有義務為您開設銀行帳戶。如果您無法顯示財務記錄，則可能會遇到困難。開設德國銀行帳戶的最佳方法是親自帶您的文件到分支機構。

　　這包括：

　　您的護照/帶照片的身份證件以及有效的簽證或居留許可

　　地址證明

　　收入/就業證明（許多銀行都需要，取決于您要開設的帳戶）

　　開設學生帳戶，證明您是學生

　　SCHUFA信用等級（某些銀行可能要求）

　　此外，您必須按照在郵局證明您的身份或在線后的ident程序。通常可以在2-3個工作日內開設帳戶。

　　如何從國外在德國開設銀行帳戶

　　一些直接銀行允許客戶從國外開設銀行帳戶。其中包括bunq，DKB銀行，ComDirect，N26和Revolut，盡管在某些情況下僅限于歐盟居民。一些銀行允許您在線提交個人文件，而其他銀行（例如bunq）則允許您在幾分鐘內使用手機來開設帳戶。如果您想在前往德國銀行之前在德國銀行開設帳戶，則需要先整理好德國簽證，并準備好可用于該帳戶的德國地址。通常，搬遷后開立德國銀行帳戶比較容易。

　　如何在德國開設數字或移動銀行帳戶

　　如果有能力為您提供在線文檔，則可以在某些德國銀行開設數字帳戶或移動帳戶，而無需訪問實體銀行。如果您已經有一個銀行帳戶并想要切換到移動設備，則只需將移動銀行應用程序下載到智能手機或移動設備上即可。如果您有電子郵件地址，手機號碼和有效ID，那么在僅移動電話或僅在線銀行開設帳戶非常簡單。

　　如何在德國開設商業銀行帳戶

　　如果您是在德國創業或以自由職業者的身份工作，那么開設一個單獨的企業賬戶以保持財務狀況分開是很有意義的。實際上，如果您的公司為有限公司，則必須擁有一個單獨的帳戶。

　　在德國開設商業銀行帳戶的過程取決于您使用的商業模式。獨家商人和自由職業者通常只需要提供與私人相同的文件即可。合伙企業必須為所有合伙人提供詳細信息和文件，而有限責任公司則需要提交公司章程，商業登記詳細信息，公司注冊證書以及股東名單和營業執照（如果適用）。在德國，有限責任公司的業務帳戶需要親自開門，首席執行官在場。

　　如何在德國為孩子開設銀行賬戶

　　許多德國銀行為兒童和年輕人提供活期和儲蓄帳戶。產品因銀行而異，但是大多數德國銀行允許居民（如果年齡在18歲以下）代表他們的孩子開設賬戶。您通常需要為自己和孩子提供文件，例如護照/身份證。一些銀行要求母公司也必須在他們的帳戶中有一個賬戶。

　　如果您在德國的銀行帳戶被拒，該怎么辦

　　德國銀行沒有義務向申請人授予帳戶，并且可以基于多種理由（例如，信用檢查失敗，沒有德國居留權）拒絕申請。例如，如果您想投訴德國一家銀行的待遇，如果您感到自己受到歧視，則可以向德國的金融申訴專員投訴。如果您是歐盟/EFTA公民，則還可以向歐盟金融爭端解決網絡FIN-NET投訴。

　　在德國管理您的銀行帳戶

　　您可以選擇如何在德國的銀行中管理資金和財務，因為許多銀行都提供各種服務選項。這些包括：

　　面對面銀行業務–根據2016年的統計，德國的銀行分行近年來有所減少，但每10萬名成年人中仍然有大約13個實體分行。銀行將擁有客戶服務團隊以及專家人員（例如，商業銀行經理），但是如果您想面對面開會并且不精通德語，則需要檢查說英語的人員。

　　網上銀行–網??上銀行允許24/7全天候訪問您的帳戶和服務，大多數主要的德國銀行-包括Sparkassen和Volksbanken-都提供此功能。有關更多信息，請參見我們的德國數字銀行指南。

　　移動銀行-您可以使用移動銀行應用（包括預算工具等服務）在智能手機或平板電腦上進行銀行支付和進行移動支付。

　　在德國更換銀行或關閉帳戶

　　只要您不欠銀行資金，在德國關閉銀行帳戶或轉換銀行帳戶都是相當簡單的。但是，請注意遵循正確的步驟并正確關閉帳戶，以免產生任何費用。如果要切換到另一家銀行，最好的方法是先打開新帳戶。為了在德國關閉帳戶，通常需要填寫并簽署帳戶關閉訂單。這將正式關閉該帳戶，但是在關閉德國的銀行帳戶之前，請確保您：

　　檢查在特定日期之前關閉帳戶是否沒有罰款。如果您開立了一個附帶有特價商品的帳戶，則可能存在使該帳戶在最短時間內處于活動狀態的條件。

　　通過電子郵件或信件從銀行獲得確認該帳戶已正式關閉的確認。

　　取消帳戶中所有以后的付款，例如直接付款和長期訂單。

　　通知您的雇主和其他可能向您的帳戶付款的人，該帳戶已不再使用。