固定利息貸款-資本和利息還款。這可能是最常見的德國房地產(chǎn)貸款類型之一。對于這種類型的貸款，在整個還款期內(nèi)分期付款的金額相同。

　　首先，分期付款的利息部分很高，分期償還部分很低。隨著貸款償還，利息部分減少，貸款償還部分增加。客戶可以決定年金的百分比（一般不低于2％至3％-通常稱為"Tilgung"）以及貸款的運行時間。客戶還可以決定是否希望額外支付貸款（不超過10％）-通常稱為"Sondertilgung""）如果貸款在固定運行時間結(jié)束時沒有償還，則需要重新融資。重新融資和確保當前利率（"遠期達倫"）可以安排在最多5年前到現(xiàn)有抵押貸款的最后。

　　5年固定利率0.55％*（2019年5月）

　　10年固定利率0.85％*（2019年5月）

　　僅利息貸款（Zinszahlungsdarlehen）：

　　對于這種類型的貸款，只有貸款的利息部分在固定期限內(nèi)償還。這可以使還款看起來很低。但當然，貸款的全部未償還資本仍將在期末償還。如果投資買家是德國納稅人，這種類型的貸款仍然非常有趣，因為利息支付可以免稅。如果這種類型的貸款用于長期抵押貸款，那么強烈建議確保其他儲蓄或資產(chǎn)可以在期限結(jié)束時支付未償還的貸款。

　　建筑協(xié)會貸款（Bausparvertrag）：

　　通常，您會發(fā)現(xiàn)年金貸款與建筑社會儲蓄計劃（Bausparvertrag）相關聯(lián)。這些分期付款部分（或全部）支付給儲蓄計劃，該計劃將在稍后階段用于償還抵押貸款。這種貸款在德國仍然很受歡迎，并得到銀行和建筑協(xié)會的強烈推動。然而，我們會對這類貸款發(fā)出警告，因為他們往往會收取相當多的費用。理解小字是非常明智的。當利率更高時，這種類型的貸款更具吸引力。

　　可變利率貸款（FlexiblesDarlehen）：

　　在這種情況下，利率跟蹤適當?shù)幕鶞世剩诘聡腅uribor（歐元銀行同業(yè)拆借利率），并相應調(diào)整每三個月。一旦Euribor利率上升，必須支付的利息增加，反之亦然。當有人決定根據(jù)可調(diào)整利率（也稱為浮動利率或浮動利率抵押貸款）選擇抵押貸款時，他們會事先通知他們將支付Euribor利率加上調(diào)整，例如Euribor+1％。

　　這種類型的德國貸款有很多選擇。部分或全部償還貸款一般每三個月償還一次。此外，在許多情況下，如有必要，貸款可以轉(zhuǎn)為固定利息和還款貸款。

　　對于抵押貸款撥備而言，浮動利率貸款可能是一個有用的選擇，當然Euribor的利率也很低。必須密切關注Euribor率的發(fā)展。

　　最后但并非最不重要-如果你住在德國并且是德國納稅人-有幾個州支持的計劃，如果你想購買房產(chǎn)或建立自己的房產(chǎn)，可能會有用。您可以在下面找到兩個最重要的此類程序示例。

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